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中小企业融资新"解":云上"背书"

来源:新闻门户     作者:华夏门户     浏览:次     发布时间:2021-06-08
摘要:假如说消费互联网的愿景是让“天下没有难做的生意”,那么家产互联网的延展,就让原先无法跟踪的出产数据变得可监测、可存储,由此也为金融处事实体经济打开“一扇窗”。设备运转数……

  假如说消费互联网的愿景是让“天下没有难做的生意”,那么家产互联网的延展,就让原先无法跟踪的出产数据变得可监测、可存储,由此也为金融处事实体经济打开“一扇窗”。设备运转数据、用电量、应收账款……这些无形的“软资产”,如今都可以用来作为融资“硬抵押”。

  云上“背书”,设备运转等数据作征信凭证

  位于江苏南部的一家小微企业主王先生从没想过,一个小小的“盒子”就能办理困扰企业多年的资金问题。

  在苏南地域,像王先生这样的小微企业主不少,他们以家庭出产为主,经常缺资金,但又没有足够的抵押物,没法得到银行授信,融资问题恒久得不到办理。

  家产互联网大潮的到来,给破解雷同的融资困难提供了新思路。

  据海内大型家产互联网平台——航天云网先容,这样的小微企业只需在出产设备上装一个具有监测、传感成果的小“盒子”,就能通过航天云网拿到“设备正在运转”的数据,再找征信公司将数据转化成征信陈诉交给银行,即可作为拿到贷款的一项重要证明。

  这相当于是银行基于企业出产力给以授信,也是企业“上云”的红利之一。

  “企业和设备上云,意味着企业各维度数据的全面上云,这是家产互联网成长、应用的基本。”航天云网董事长於亮说。

  据记者相识,除了设备数据,企业上云后,尚有许大都据可以成为企业授信的参考,好比策划数据、用电数据等。如今,一些互联网公司、银行、制造企业等都开始试水这种云上“背书”的融资新方法。

  按照国度相关筹划,到2025年,我国将形成3至5家具有国际竞争力的家产互联网平台,实现百万企业上云,海量数据积聚,将为中小企业提供越来越完善的“信用画像”。

  供给链上“解渴”,应收账款“兑换”放款额度

  家产互联网催生出全新的财富生态,为供给链金融的鼓起提供了泥土。

  据民营企业瑞康医药相关认真人先容,恒久以来,医药畅通企业一直存在上下游资金错配问题,瑞康的药品和医疗器械被医疗机构采购后,需要3至6个月的回款账期。

  为办理这一问题,民生银行通过与瑞康的信息系统直连,成立了瑞康与医疗机构的供销条约和发票真实追溯的系统模子,自动将瑞康的应收账款“兑换”为可放款额度。

  如今,在供给链金融规模,民生银行已摸索出多种处事于中小企业的融资、付出结算、资金增值类产物。

  2018年全年,与民生银行成立供给链金融相助的焦点企业近百家,发动上下游企业近5000家。2019年以来,民生银行供给链金融累计信贷投放超500亿元,个中近70%为民营企业。

  今朝,供给链金融已成为金融机构、软件公司等创新的会合规模。譬喻,建行已基于比亚迪的供给链推出了创新产物“生意业务云贷”;中信银行自主搭建普惠型供给链金融处事平台……

  而银行操作供给链金融处事的中小微企业,也从制造、商业融资、电子商务等规模,向农牧业等更多规模拓展。

  有机构预测,我国供给链金融的市场局限会平稳增长,从2017年到2020年,增速将保持在4.5%至5%阁下,到2020年,局限会到达约15万亿元。

  区块链“助力”,破解“信息孤岛”等痛点

  固然家产互联网的成长,为破解中小企业融资难不绝孝敬新伶俐,但在当前仍处于成长初期,云数据的安详性问题、供给链上下游企业信息无法买通等问题,也在必然水平上制约这些新解法的应用和推广。

  “从全社会看,统一的信息处事平台尚未搭建,数据归集、整合都面对很大挑战。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说,“信息孤岛”是当前供给链金融的痛点之一。

  问题的办理,一方面有赖于家产互联网自己的进一步完善和扩展,同时也呼喊新技能的助力。

  “区块链具有难以改动、可溯源的特性,很是合用于多方参加的供给链金融业务场景,有助于办理当前供给链金融痛点。”中国信息通信研究院高级工程师卿苏德说。

  当前,操作区块链技能的供给链金融产物也不绝推出,以联易融与腾讯配合打造的“微企链平台”为例,平台基于区块链底层技能,聚焦于供给链金融场景的应用,通过焦点企业信用沿着供给链传导到结尾,让供给链金融的各参加方可以获取真实信息,使金融机构高效地举办资金对接。

  另外,在云上数据的安详掩护方面,业内也在摸索操作区块链技能,防备云数据因所有权和打点权疏散等,而导致的用户隐私泄漏、被恶意改动等一系列安详性问题。

责任编辑:华夏门户

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