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摘要：近年来，移动银行发展如火如荼，几乎每家银行都拥有1-2个APP应用。手机银行、直销银行的用户到底长啥样，你知道吗？ 券商中国记者了解到，不少银行专门组建APP活动策划团队，各类会员积分、优惠活动等创新点子层出不穷，到底哪些活动最令用户心动并最终完成... 近年来，移动银行发展如火如荼，几乎每家银行都拥有1-2个APP应用。手机银行、直销银行的用户到底长啥样，你知道吗？ 券商中国记者了解到，不少银行专门组建APP活动策划团队，各类会员积分、优惠活动等创新点子层出不穷，到底哪些活动最令用户心动并最终完成下载，哪些活动又是白费工夫？哪些APP最受欢迎？未来移动金融还将如何发展？ 昨日，中小银行互联网金融联盟联合金融壹账通、零点有数科技联合发布了《2018中国移动银行用户调研报告》。该报告发放了一万多份问卷、覆盖200多个城市用户，对138家银行超180个APP的用户实际体验进行了分析和研究，以回答上述问题。 移动银行用户集中于26-40岁，家庭年收入超20万26-40岁群体是社会中坚力量和使用移动产品的主力军。调研结果亦显示，这部分人群也是移动银行使用大户。移动银行用户主要有以下三大特点： 1.年龄集中于26-40岁，占比达76.1%。 2.稳定收入者居多，家庭年均收入约为20.6万元，用户多分布在10-30万之间，占比达77.9%。CHFS 2017《中国工薪阶层信贷发展报告》显示，中国工薪家庭年均收入达到15.4万元。因此，移动银行用户收入较高。 3.多为已婚已育人群；大专与本科学历更多。其中，子女在0-15岁的群体占比最高。 随着互联网业务拓展，越来越多的银行开始在手机银行、直销银行、微信银行等多路出击。有的银行同时开发了手机银行APP和直销银行APP。报告显示，直销银行与手机银行的细分用户也有不少差异，直销银行用户更年轻、收入更高，主要包括以下特点： 1.更年轻。用户多为26-40岁人群，占比达80.9%，这一人群在手机银行用户占76.0%。 2. 收入相对较高。直销银行用户家庭年均收入约为24.7万元，手机银行用户家庭年均收入则为20.6万元。且55.8%的直销用户家庭年收入超20 万，而这一人群在手机银行用户中仅占40.3%。 3.职级更高。移动银行用户中，中层管理者仅占3成；而直销银行用户中，中层管理者占比却达48.4%。 哪些APP最获用户认可？此次调研中，用户使用过的APP涵盖138家银行的共计超180个移动APP，涉及的银行包括国有五大行、股份制银行、城商行、农商行及农信社。哪些APP最容易获得用户认可？ 报告显示，用户对手机银行的好评集中于品牌、安全性等传统优势，对直销银行的好评更集中于理财产品；同时对移动银行的营销及体验评价相对较低。 在用户眼中： 手机银行亮点：品牌知名度高、更安全、操作流畅； 直销银行亮点：基础功能易找、产品说明清晰、且周期灵活。 手机银行痛点：主界面可读性差、客服反馈效率低、广告宣传不足； 直销银行痛点：营销活动缺乏多样性、操作不流畅、主界面布局不清晰。
与其他类型银行的用户相比，国有五大行用户的下载到使用转化率较高。国有五大行的手机银行使用转化率达到78.4%，而城商行的手机银行使用转化率仅有33.5%。
报告显示，多数用户在购物/消费、转账、生活缴费场景下使用过移动金融APP；并在该三大场景与小额贷款场景下最常使用移动金融APP。 超六成用户在购物消费、转账、生活缴费场景下操作过移动金融APP；超四成用户在投资理财、充值场景下操作过移动金融APP。
移动银行用户使用移动金融APP最多的五大场景是购物消费、投资理财、转账、小额贷款及生活缴费；小额贷款虽使用占比不高，但最常使用占比有优势，或为移动金融APP的优势场景。 |
